La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) aprobó modificaciones regulatorias que obligan a los bancos a implementar sistemas de identificación biométrica, como huellas dactilares y reconocimiento facial, para prevenir fraudes y lavado de dinero. La medida aplica especialmente a cuentas de nivel N3 y N4, que manejan montos más altos.
Aumento de quejas por fraude
Entre enero y mayo de este año, la Condusef registró 34,325 quejas por fraudes a usuarios bancarios, un incremento del 18% respecto al mismo periodo del año anterior. El grupo etario más afectado fue el de 50 a 59 años, con el 25% de las quejas, seguido por el de 40 a 49 años (22%) y el de 60 a 69 años (17%).
Detalles de la nueva regulación
Las cuentas N3 tienen un límite de depósitos de 10,000 UDIS (aproximadamente 1,700 pesos), mientras que las N4 no tienen límite. A partir de la nueva norma, cualquier depósito o retiro en efectivo superior a 140,000 pesos requerirá identificación biométrica, ya sea huella dactilar o registro facial. El reconocimiento facial se introduce como alternativa ante el deterioro de huellas dactilares en algunos usuarios.
Los bancos deberán cotejar la información biométrica del cliente con los registros del Instituto Nacional Electoral, la Secretaría de Relaciones Exteriores, el SAT u otra dependencia federal autorizada.
Opinión de expertos
Francisco Caballero, director de comunicación de Banamex, señaló: "Es una medida de prevención de delitos financieros". Por su parte, Carlos Valderrama, experto en el sector financiero, indicó: "A través de una identificación con biométricos se tiene un mayor control de las operaciones que se realizan frente al sistema financiero mexicano". Valderrama también destacó que esta medida refuerza la seguridad bancaria, especialmente tras la designación de los cárteles de la droga como asociaciones terroristas por parte de Estados Unidos el año pasado.
Desafíos de implementación
El principal reto para las instituciones financieras será la creación y cotejo de la información biométrica. Según Valderrama, los bancos tradicionales, que operan con infraestructuras heredadas, enfrentarán mayores dificultades y costos. Se espera que esto genere una alta demanda de proveedores de biometría facial en México.
