EFEX, empresa estadounidense especializada en tesorería global y pagos transfronterizos, ha presentado EFEX Plus USD, una nueva herramienta dirigida a empresas mexicanas con operaciones frecuentes en dólares. El anuncio ocurre en un contexto de múltiples presiones para las empresas medianas, incluyendo la revisión del T-MEC, incertidumbre sobre su renegociación, un aumento de la volatilidad cambiaria y un endurecimiento regulatorio en operaciones internacionales.
Beneficio del 2.5% anual sin restricciones
EFEX Plus USD ofrece a los clientes con cuentas activas en dólares un beneficio comercial del 2.5% anual sobre sus saldos en USD. El cálculo se realiza diariamente sobre el saldo final del día y el pago se efectúa el primer día hábil de cada mes. A diferencia de otros instrumentos que limitan el uso del capital, esta herramienta permite a las empresas conservar la disponibilidad total de sus fondos, pudiendo utilizar su dinero en cualquier momento mientras reciben el beneficio.
Santiago Bustamante, cofundador de EFEX, explicó: "EFEX Plus USD es, en esencia, una herramienta adicional para la gran proporción de nuestros clientes que mantienen operaciones recurrentes en dólares. No inmoviliza capital: el cliente sigue disponiendo de su dinero como siempre, y recibe un beneficio por operar dentro de la plataforma".
Vulnerabilidades en la tesorería de las empresas
Según el estudio "Radiografía de pagos y cobros internacionales" elaborado por EFEX, las vulnerabilidades de las medianas empresas no solo provienen del entorno externo, sino también de su propia tesorería. El 79% de las empresas no sabe con certeza dónde está su dinero en tránsito, qué tipo de cambio se le aplicó ni cuánto recibirá o pagará al final. Además, 3 de cada 4 empresas (75.4%) no cuentan con protección ante un eventual repunte de la volatilidad.
Bustamante advirtió que la reciente calma cambiaria puede generar una falsa percepción de estabilidad, en un momento en que diversos factores del mercado tienen el potencial de elevar la incertidumbre y provocar sobrecostos no contemplados en los presupuestos empresariales, que difícilmente pueden trasladarse al cliente final.
Integración con plataforma de tesorería
EFEX Plus USD se integra a una plataforma de tesorería sin comisiones por transferencia, con tipos de cambio interbancarios en tiempo real y recepción de pagos domésticos en dólares. Según la compañía, este modelo puede representar un ahorro de hasta 60 dólares por transferencia y reducir procesos de conciliación manual. Para una empresa que realiza 30 transferencias al mes, el ahorro puede alcanzar los 1,800 dólares mensuales.
Impacto en la competitividad empresarial
Para EFEX, el reto de fondo va más allá de la protección financiera de corto plazo. En un año marcado por la revisión comercial, la presión regulatoria y un peso más sensible a los movimientos del mercado, la competitividad de las empresas dependerá cada vez más de su capacidad para tener trazabilidad sobre el dinero, controlar el flujo operativo y proteger sus márgenes.
