La plataforma de inversiones CetesDirecto descartó la posibilidad de que los usuarios pudieran realizar depósitos en efectivo para invertir en instrumentos de deuda gubernamental, debido a los altos costos operativos y los riesgos relacionados con el lavado de dinero. Así lo informó José Ballesteros, director de venta de títulos de CetesDirecto, en una entrevista con Expansión.
El plan fallido con el Banco del Bienestar
Ballesteros reveló que hace aproximadamente cinco años se evaluó la opción de que los inversionistas realizaran depósitos en efectivo a través del Banco del Bienestar. El objetivo era ampliar el acceso a personas que no tenían cuenta bancaria, pero el proyecto fue descartado debido a los elevados costos asociados al manejo del efectivo. "El costo de movimiento del efectivo es muy caro", afirmó Ballesteros. "No habría dinero que alcanzara para recibir dinero, ofrecer la tasa de rendimiento y pagar a los bancos por el manejo de los recursos".
Comparativa con tiendas de conveniencia
Sin proporcionar cifras exactas, el directivo comparó el costo de las transacciones en efectivo con lo que sucede en tiendas de conveniencia como Oxxo, donde una transacción puede costar entre 12 y 20 pesos. Este ejemplo ilustra lo oneroso que resulta el manejo de efectivo para las instituciones financieras. Además, señaló que muchas instituciones financieras con modelos digitales, como bancos o Sociedades Financieras Populares (Sofipos), prefieren evitar estos costos para ofrecer tasas de rendimiento más atractivas.
Digitalización y prevención de lavado de dinero
Otro factor determinante fue la prevención de lavado de dinero (PLD). Al invertir desde una cuenta bancaria, los clientes ya cuentan con un proceso de identificación previo, lo que facilita el cumplimiento de las regulaciones. Ballesteros indicó: "Alguna vez hicimos estos cálculos con el Banco del Bienestar y no había dinero que alcanzara".
Estadísticas sobre el uso de efectivo en México
Hasta el 14 de julio de 2026, CetesDirecto contaba con 2.9 millones de clientes y administraba recursos superiores a 223,000 millones de pesos. En un contexto donde México es una economía que aún se mueve en efectivo, un estudio del Banco de México (Banxico) revela que el 32% de la población guarda efectivo fuera del sistema bancario o financiero. Del total de personas que guardan efectivo, el 41% lo hace para emergencias, el 25% para ahorrar, el 9% por facilidad y el 7% por tranquilidad. En cuanto a montos, el 35% guarda hasta 500 pesos; el 18%, entre 501 y 1,000 pesos; el 15%, entre 1,001 y 2,000 pesos; otro 15%, entre 2,001 y 5,000 pesos; y el 7% más de 5,000 pesos.
Requisitos para invertir en CetesDirecto
Ballesteros explicó que para invertir en CetesDirecto es indispensable tener una cuenta bancaria tradicional, ya que esto garantiza que los recursos solo puedan ser retirados por el titular, reduciendo riesgos de fraude. No se permite vincular cuentas de Sofipos debido a que estas operan a través del Sistema de Transferencias y Pagos (STP), un tercero que facilita las transferencias. La restricción se debe a que los bancos tradicionales tienen controles más estrictos y regulados en materia de PLD en comparación con las Sofipos.
Futuras mejoras: transferencias 24/7
Actualmente, CetesDirecto está realizando pruebas y certificaciones con el Banco de México para permitir transferencias las 24 horas del día en los próximos meses. Esto agilizaría operaciones como la salida de recursos, mejorando la experiencia del usuario. Ballesteros concluyó que la digitalización sigue siendo la mejor vía para ofrecer servicios financieros seguros y rentables.
