Durante el panel “El nuevo ciclo fintech: Capital Inteligente, Modelos rentables y escalabilidad real”, celebrado en el marco del evento Open Finance 2050, Gerardo Piña, quien asumirá próximamente la dirección general de Kubo Financiero, subrayó la necesidad de que las empresas del sector abandonen estrategias centradas exclusivamente en el crecimiento y se enfoquen en generar resultados sostenibles.
Críticas a las cifras de vanidad
Piña fue contundente al afirmar que “las cifras de vanidad son las que están matando a las empresas”. En su intervención, cuestionó los modelos de negocio que priorizan indicadores como el número de usuarios o la velocidad de expansión por encima de la rentabilidad. Para el directivo, la misión primordial de una compañía debe ser generar resultados y crear valor para sus accionistas, en lugar de perseguir un crecimiento desmedido sin sustento financiero.
Evaluación responsable del crédito
El ejecutivo también abordó la importancia de una evaluación rigurosa al otorgar crédito. Señaló que las instituciones financieras tienen la responsabilidad de analizar tanto la voluntad de pago como la capacidad de pago de los solicitantes. En México, este proceso se ve complicado por la alta informalidad laboral y las dificultades para comprobar ingresos de manera confiable. Piña advirtió que otorgar financiamiento sin una evaluación adecuada termina por afectar a todo el sistema, generando usuarios que no pueden cumplir con sus obligaciones. Por ello, instó a privilegiar procesos responsables antes que el crecimiento acelerado de las carteras.
Educación financiera como pilar
Como parte de esa visión, Piña destacó la necesidad de fortalecer la educación financiera entre los usuarios. “Tenemos que trabajar mucho en educación financiera”, expresó, al señalar que una mayor comprensión de los productos financieros contribuye a un sistema más sólido y sostenible. Una población mejor informada puede tomar decisiones más acertadas y reducir los riesgos de sobreendeudamiento, beneficiando tanto a los consumidores como a las instituciones.
Desafíos regulatorios
En el ámbito regulatorio, Piña identificó una paradoja: las entidades con mayor disposición para impulsar la inclusión financiera suelen enfrentar más restricciones que otros participantes del sistema. “Hay que calibrar la regulación. Se está trabajando actualmente, la Comisión Nacional Bancaria está trabajando en ello”, afirmó. Reconoció que existen grupos que promueven ajustes para ampliar el acceso a los servicios financieros sin comprometer la estabilidad del sistema, un equilibrio delicado pero necesario.
Futuro de Kubo Financiero
Respecto a Kubo Financiero, Piña detalló que la prioridad para la segunda mitad del año es concluir el proceso de autorización para la toma de control por parte de Financiera Maestra. Una vez concretada la operación, la firma se enfocará en renovar su modelo de negocio con un énfasis claro en rentabilidad y sostenibilidad. “Nosotros estamos pensando tal cual dedicarnos a la rentabilidad, hacer un modelo sustentable, sostenible, rentable, que le dé valor al accionista y que le dé valor al mercado”, señaló. La estrategia se concentrará principalmente en el crédito de nómina, segmento en el que Financiera Maestra cuenta con especialización. De esta forma, Kubo Financiero busca consolidarse como un actor sólido y responsable en el ecosistema fintech mexicano.
