La agencia Moody's elevó las calificaciones crediticias de Banco Azteca de Guatemala, reconociendo la solidez de la institución para cumplir con sus compromisos de deuda a corto y largo plazo, con una perspectiva estable. La mejora refleja el desempeño positivo de la filial en un mercado bancario altamente competitivo.
Crecimiento y rentabilidad en mercado competitivo
Según el reporte de Moody's, Banco Azteca de Guatemala registró un crecimiento del 19% en su colocación de créditos, acompañado de una estabilización de sus niveles de liquidez. Aunque su participación en el sistema financiero guatemalteco es modesta, su enfoque estratégico le ha permitido posicionarse como el décimo banco más rentable del país en términos de ganancias netas.
Gestión de riesgo y morosidad compensada
El modelo de negocio del banco se centra en préstamos de consumo dirigidos a la base de la pirámide económica, lo que implica un riesgo elevado. Su índice de morosidad se sitúa en 3.7%, superior al promedio de 2.3% de la banca tradicional guatemalteca. No obstante, Moody's destaca que este riesgo se mitiga mediante una cartera atomizada, montos de crédito bajos y cobros de periodicidad semanal. Esta estructura permite una rápida rotación del dinero y limita las pérdidas a largo plazo, respaldada por un nivel de reservas para créditos vencidos del 86.4%.
Diversificación de ingresos y financiamiento
La estabilidad de la filial también se apoya en la diversificación de sus fuentes de ingresos. Además de los intereses por financiamiento, genera utilidades mediante comisiones por servicios como pago de remesas familiares, compraventa de divisas y correduría de seguros. Su infraestructura incluye 170 agencias operativas y más de 340 agentes bancarios en Guatemala. En cuanto a financiamiento, el 81% de las captaciones del público corresponden a depósitos a plazo fijo, y la captación general de recursos creció un 47.8% anualizado a marzo de 2026.
Sinergias con Grupo Salinas y posición de liquidez
Banco Azteca de Guatemala es propiedad en un 99.9% del mexicano Grupo Elektra, S.A.B. de C.V., parte de Grupo Salinas. Esta relación permite sinergias comerciales para financiar el consumo en las Tiendas Elektra del país. El informe de Moody's concluye que el banco cuenta con reservas adecuadas y una posición de liquidez holgada, con recursos disponibles e inversiones a corto plazo equivalentes al 28.8% de sus activos totales, lo que asegura la continuidad operativa en entornos económicos complejos.
