Banca mexicana llega a Convención 2026 bajo presión de EU y revisión del T-MEC
La 89 Convención Bancaria, que se celebra del 18 al 20 de marzo en Cancún, arranca en un contexto de profunda incertidumbre para el sector financiero mexicano. Los señalamientos de lavado de dinero por parte del Departamento del Tesoro de Estados Unidos y la inminente revisión del Tratado entre México, Estados Unidos y Canadá (T-MEC) marcan un ambiente de tensión y cautela entre los banqueros.
El fantasma de FinCEN y las acusaciones de narcolavado
El mundo cambió para la banca mexicana en junio de 2025, cuando la Red de Control de Delitos Financieros del Tesoro estadounidense (FinCEN) acusó formalmente a tres instituciones: CIBanco, Intercam Banco y Vector Casa de Bolsa. Las autoridades norteamericanas les prohibieron transferencias mediante nuevas disposiciones legales dirigidas a cortar la cadena financiera del crimen organizado vinculado al tráfico ilícito de fentanilo.
Según la acusación, estas instituciones "han jugado un papel prolongado y crucial en el lavado de millones de dólares en nombre de cárteles mexicanos, facilitando también pagos para la adquisición de precursores químicos necesarios para producir fentanilo".
Las consecuencias fueron inmediatas y devastadoras:
- CIBanco vio revocada su licencia y cerró operaciones definitivamente.
- Vector Casa de Bolsa solicitó la cancelación de su licencia y vendió prácticamente la totalidad de su negocio a Finamex Casa de Bolsa.
- Intercam Banco transfirió gran parte de sus operaciones a Kapital Bank y cerró 2025 solicitando una autorización de reestructura.
Posiciones encontradas: gobierno mexicano vs. especialistas
Mientras el gobierno mexicano, a través de la presidenta Claudia Sheinbaum Pardo, ha insistido en que "las autoridades estadounidenses no entregaron pruebas concluyentes" y que el único fin fue golpear la reputación de toda la banca que opera en el país, los especialistas tienen una visión diferente.
El experto en anticorrupción, prevención de lavado de dinero y transparencia financiera, Michel Levien, sostiene que lo ocurrido en 2025 es un parteaguas para el sector y arrastra un costo reputacional para México y sus estándares antilavado. "El sistema financiero entró en un estado de alerta permanente", expone en entrevista.
Por su parte, el presidente de la Asociación de Bancos de México (ABM), Emilio Romano, considera que la situación está bajo control y que lo ocurrido con el Tesoro estadounidense dejó una lección que permitió fortalecer al sistema. "Fue la banca mexicana la que pidió que el FinCEN diera más tiempo", recordó Romano en 2025.
La sombra del T-MEC y la incertidumbre regulatoria
Pero el factor de presión no termina con las acusaciones de lavado. En 2026, la banca mexicana enfrenta un velo de incertidumbre adicional con la revisión del T-MEC. Agencias calificadoras como Fitch Ratings han expuesto que el episodio de narcolavado dejó huella reputacional y que los bancos mexicanos entran a este año bajo un entorno más incierto.
"Estas instituciones entran a 2026 con mayor cautela conforme las tasas se normalizan y persiste la incertidumbre", señala un análisis publicado por la calificadora. El crédito corporativo y comercial seguirá siendo sensible a la relación económica con Estados Unidos, añade el reporte.
El director general de Grupo Financiero Banorte, Marcos Ramírez, explicó que desde inicios de 2025 "ya se estaban observando señales de mayor exigencia regulatoria" y anticipó que la tendencia derivaría en procesos más burocráticos y complejos para las instituciones financieras.
Evolución de las redes de lavado y desafíos futuros
El CEO de Revolut, Juan Guerra, reconoció que el sector en México cambió profundamente tras los señalamientos. Admitió que la regulación se volvió "más estricta", aunque subrayó que el reto no disminuye porque las redes de lavado evolucionan. "Ellos se han profesionalizado más, cada vez es más difícil detectarlos y ahí es cuando también debemos estar a la altura", comentó.
El experto en seguridad Luis Miguel Dena expuso que desde enero 2025 se supo que la declaratoria de terrorismo podría implicar acciones militares o el uso de inteligencia artificial, siendo el frente inicial el financiero. "En el sector financiero los grupos criminales pasan miles de millones de dólares que vienen de Estados Unidos... Aquí se está lavando y ese dinero entra en la economía de México", dijo.
Mientras la Convención Bancaria avanza en Cancún, queda claro que el sector financiero mexicano enfrenta uno de sus momentos más desafiantes en décadas, con presiones simultáneas desde Washington y la necesidad de adaptarse a un entorno regulatorio cada vez más exigente.
