Banco Plata, la institución financiera fundada por Neri Tollardo, está avanzando en su estrategia para ofrecer opciones de inversión más sofisticadas a sus clientes. Actualmente, la empresa se encuentra en proceso de obtener una licencia de Casa de Bolsa ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), mientras lanza un nuevo producto denominado Plata Inversiones, que permite operar con ETFs y acciones que cotizan en el mercado estadounidense.
Nuevas oportunidades de inversión
Con este lanzamiento, Banco Plata busca competir con otros bancos digitales que ofrecen cuentas con rendimientos, pero yendo un paso más allá. Aldo Jáuregui, director de inversiones de la entidad, explicó en entrevista que desde hace cinco años los mexicanos han explorado alternativas como los Cetes, y ahora el banco pretende ofrecer productos con mayor nivel de complejidad y potencial de rendimiento.
Desde 2021, cuando el Banco de México (Banxico) elevó las tasas de interés a niveles históricos, los ahorradores mexicanos recurrieron a los Cetes como opción de inversión. Las Sofipos y otros modelos digitales también ofrecieron cuentas con rendimientos vinculados a la tasa de Banxico. Sin embargo, con el reciente ciclo de recortes y la expectativa de que la tasa se mantenga en 6.5% durante este año, los inversionistas buscan nuevas alternativas para hacer crecer su capital.
Jáuregui señaló que en Estados Unidos y Europa existen soluciones que ofrecen rendimientos de entre 8% y 15%, y que los mexicanos también merecen acceder a esas oportunidades. “Eso es precisamente a través de las inversiones en el mercado de valores”, afirmó. Plata Inversiones se suma a las cuentas con rendimientos del 11% que ya ofrece el banco, aunque por ahora descartan incluir instrumentos de deuda gubernamental.
Alianza con casa de bolsa estadounidense
Para operar estos productos, Banco Plata se asoció con una casa de bolsa estadounidense regulada por la SEC. Esta firma recibe las órdenes de inversión desde México y las ejecuta en el mercado estadounidense. La plataforma está diseñada para dos perfiles de clientes: inversionistas experimentados que buscan mejores rendimientos con menores comisiones, y principiantes que necesitan orientación. Para los segundos, la plataforma incorpora inteligencia artificial que ofrece análisis fundamental y técnico, y monitorea el portafolio para sugerir rebalanceos.
Proceso de licencia de Casa de Bolsa
A finales de 2024, Banco Plata solicitó a la CNBV una licencia para operar como Casa de Bolsa. El proceso se encuentra en etapas avanzadas, y la empresa espera obtener la autorización a finales de este año. Una vez concedida, la institución podrá ofrecer instrumentos que cotizan en la Bolsa de Nueva York y en las bolsas mexicanas (BMV y BIVA).
Jáuregui explicó que optaron por solicitar una licencia nueva en lugar de adquirir una existente para evitar riesgos asociados con fraudes o problemas heredados. “Nos gusta la vida difícil y hacer todo a nuestra manera”, comentó. Aunque hubo conversaciones con tres o cuatro posibles vendedores, decidieron seguir un camino limpio y construir desde cero.
La obtención de la licencia es clave para que Plata pueda fomentar la inversión en pesos y en empresas mexicanas, generando un beneficio mutuo para inversionistas y el mercado local. Se estima que, tras recibir la licencia, las operaciones comenzarían entre seis y siete meses después.
