Retiro por desempleo de la Afore: Una opción costosa que crece en México
En el contexto económico actual, donde la liquidez en los hogares se ha visto comprometida, el retiro anticipado de fondos de las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores) por desempleo se ha convertido en una práctica cada vez más común, aunque poco recomendada por los especialistas financieros.
Un incremento alarmante en los retiros
Según cifras oficiales de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), los retiros por desempleo de las Afores experimentaron un aumento del 20.7% entre enero de 2025 y enero de 2026. Este crecimiento refleja la presión financiera que enfrentan muchas familias mexicanas.
El economista Héctor del Toro, investigador de la Universidad de Guadalajara, explica que esta tendencia alcista responde a una combinación de factores que han deteriorado la liquidez en los hogares, incluyendo una "cuesta de enero" más prolongada y severa, junto con un encarecimiento de la canasta básica que supera el incremento del salario mínimo.
¿Cuánto dinero se puede retirar exactamente?
El monto disponible para retiro por desempleo depende directamente de la antigüedad de la cuenta y se calcula considerando las últimas 250 semanas de cotización:
- Modalidad A (tres años con la cuenta abierta): Se puede retirar el equivalente a 30 días del último Salario Base de Cotización o el 11.5% de la Subcuenta de retiro, cesantía en edad avanzada y vejez, lo que sea menor.
- Modalidad B (cinco años o más con la cuenta abierta): Se puede retirar lo que resulte menor entre 90 días del Salario Base de Cotización o el 11.5% de los recursos de la Subcuenta.
Requisitos indispensables para el retiro
Para acceder a este beneficio, los trabajadores deben cumplir con una serie de requisitos estrictos:
- Contar con al menos 46 días naturales sin empleo desde la fecha de baja ante el IMSS.
- Tener un mínimo de tres años con la cuenta de Afore abierta y al menos dos años cotizando en el IMSS.
- No haber realizado este tipo de retiro en los últimos cinco años.
- Tener actualizado el Expediente de Identificación del Trabajador (huellas, foto e identificación) en la Afore.
- Contar con una cuenta bancaria a su nombre (CLABE) para recibir los fondos.
El impacto en la pensión futura: Un costo oculto
El aspecto más crítico que deben considerar los trabajadores es que el retiro por desempleo afecta directamente la pensión futura. El Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) realiza un descuento proporcional en las semanas cotizadas según el monto retirado.
Si estos recursos no se reintegran mediante aportaciones voluntarias, la pensión final será significativamente menor. Por esta razón, los especialistas recomiendan tratar este retiro como un préstamo personal y comprometerse a pagarlo lo antes posible.
Héctor del Toro reconoce que, en ciertas circunstancias, retirar dinero de la Afore puede resultar una mejor opción que solicitar un crédito bancario con intereses elevados. Sin embargo, enfatiza que esta decisión debe tomarse con plena conciencia de sus consecuencias a largo plazo.
La recomendación general es clara: en la medida de lo posible, se debe evitar comprometer el patrimonio destinado al retiro, ya que las afectaciones a la pensión futura pueden ser irreversibles si no se toman las medidas correctivas adecuadas.
