La autorización que recibió Nu México para transformarse en banco marca un hito en el sistema financiero mexicano, pero no es un caso aislado. Otras plataformas digitales como Mercado Pago, Klar, Ualá y Finsus también han manifestado su intención de obtener una licencia bancaria para ampliar su oferta de productos y competir en igualdad de condiciones con instituciones tradicionales como BBVA, Banorte o Banamex.
Mercado Pago inicia el proceso
En mayo de 2024, Mercado Pago, el brazo financiero de Mercado Libre que opera como fintech, hizo pública su intención de buscar la licencia bancaria. A finales de ese mismo año, la empresa confirmó que presentó ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) la solicitud formal para obtenerla en México. El objetivo es ampliar la gama de productos para sus usuarios, que actualmente incluyen cuentas digitales, tarjetas, soluciones de pago y herramientas para pequeños negocios.
Klar busca consolidarse como banco
Klar, la fintech mexicana que comenzó ofreciendo tarjetas de crédito y luego incorporó cuentas de ahorro e inversiones, también inició su proceso para obtener una licencia bancaria. Según la empresa, este paso forma parte de su estrategia de crecimiento de largo plazo para consolidarse como una institución financiera integral.
Ualá y su adquisición de ABC Capital
Ualá, firma de origen argentino, adquirió ABC Capital en 2022, operación que le permitió fortalecer su presencia en el sistema financiero mexicano. Desde entonces, ha ampliado su oferta de productos digitales y ha expresado su intención de crecer dentro del mercado bancario nacional.
Finsus actualiza su expediente ante la CNBV
En agosto de 2024, Finsus confirmó que en septiembre de ese año comenzaría el proceso formal para operar bajo el esquema de banca múltiple. Sin embargo, en los últimos meses, el director general de la Sofipo señaló que debieron actualizar su expediente ante la CNBV para mejorar la calidad de la información y obtener la licencia de manera más ágil.
Requisitos para ser banco
Para que una aplicación financiera se convierta en banco, debe acreditar niveles mínimos de capital, fortalecer sus esquemas de administración de riesgos, cumplir normas de gobierno corporativo y someterse a una supervisión permanente de la CNBV y del Banco de México. Para los usuarios, este cambio podría traducirse en una mayor oferta de productos, desde cuentas de nómina y créditos hipotecarios hasta financiamiento empresarial y nuevos instrumentos de ahorro e inversión, todo desde una misma plataforma digital.
El camino de Nu hacia la banca
Nu comenzó operaciones en México en 2019 con una tarjeta de crédito sin anualidad, atrayendo a usuarios que tradicionalmente habían quedado fuera del sistema financiero o buscaban una alternativa a la banca tradicional. Con el tiempo, amplió su oferta hacia cuentas de ahorro, depósitos con rendimiento y préstamos personales, convirtiéndose en una de las fintech con mayor crecimiento en el país, superando los 11 millones de clientes. En 2023, obtuvo la autorización para adquirir Akala, una Sofipo que luego renombró como Nu México Financiera, lo que le permitió ofrecer productos de ahorro bajo un marco regulatorio distinto y fue considerado el primer paso hacia la licencia bancaria.
La autorización de la CNBV para que Nu se convierta en institución de banca múltiple representa un paso histórico para el sector fintech. Con esta licencia, Nu podrá ampliar su portafolio de servicios, fortalecer su estrategia de captación de depósitos y desarrollar nuevos productos financieros para sus millones de clientes en México.
