Empresas mexicanas enfrentan vulnerabilidad por pólizas de seguros obsoletas
Un análisis especializado revela que más del 85 por ciento de las pólizas empresariales emitidas en México antes de 2025 contienen definiciones incompletas frente a las transformaciones recientes en el mercado internacional de reaseguro. Esta situación representa un riesgo considerable para las compañías que no actualicen sus programas de aseguramiento, especialmente ante las renovaciones programadas para este año.
Cambios en criterios internacionales reducen protección
El estudio realizado por Grupo Interesse advierte que las modificaciones en el entorno global podrían alterar el alcance real de las coberturas contratadas bajo condiciones de mercado distintas a las actuales. Esto dejaría expuestas a las organizaciones mexicanas ante escenarios críticos sin la debida protección financiera.
Uno de los factores más preocupantes es la nueva reclasificación de cárteles del crimen organizado como organizaciones terroristas por parte del Gobierno de Estados Unidos. Ante este contexto, algunas reaseguradoras internacionales podrían considerar como no cubiertos determinados siniestros en México si se determina que están relacionados con grupos señalados bajo esa categoría.
Vacíos específicos en cobertura de riesgos
El análisis indica que los textos habituales de las pólizas empresariales en el país no amparan de manera específica el riesgo de terrorismo. En consecuencia:
- Daños por incendio, robo o vandalismo
- Destrucción de instalaciones y activos diversos
- Pérdidas derivadas de confiscaciones en aduanas
- Limitaciones en cobertura de Interrupción de Negocio vinculada a tensiones comerciales
Podrían quedar fuera de protección si se concluye que fueron ocasionados por organizaciones consideradas terroristas según la legislación estadounidense.
Nuevas exclusiones y restricciones emergentes
Además de la tendencia relacionada con el terrorismo, el estudio detectó nuevas restricciones potenciales en otros ramos de aseguramiento:
- Exclusiones reforzadas en casos de ciberataques atribuidos a gobiernos
- Nuevas condiciones en pólizas de Directores y Oficiales relacionadas con sanciones emitidas por la OFAC de Estados Unidos
- Limitaciones en coberturas ante tensiones geopolíticas y comerciales
Según el documento, estos ajustes responden a un entorno global más complejo, donde las reaseguradoras revisan sus criterios de suscripción y delimitan con mayor precisión los riesgos que están dispuestas a asumir.
Urgencia en la revisión de pólizas vigentes
Jesús Levy, Socio Director de Aseguramiento de Activos Arrendados en Grupo Interesse, subrayó la importancia de revisar de inmediato las pólizas vigentes: "Las compañías deben revisar de inmediato sus pólizas de seguros. Muchos contratos fueron redactados bajo condiciones de mercado muy distintas a las actuales y, en consecuencia, podrían dejar a los asegurados sin protección en escenarios críticos".
El ejecutivo enfatizó que actualizar las coberturas y adecuarlas a las nuevas exigencias del mercado resulta indispensable para evitar brechas de protección que comprometan la continuidad del negocio.
Rezago en gestión de riesgos empresariales
Con datos de KPMG, solo el 40 por ciento de las empresas en México ha realizado evaluaciones, monitoreo y gestión de riesgos durante más de cinco años. Este rezago implica que una mayoría podría enfrentar brechas significativas en sus programas de aseguramiento ante los cambios actuales del mercado internacional.
Frente a este panorama, Grupo Interesse exhorta a las organizaciones a efectuar una auditoría técnica integral de sus pólizas, con el objetivo de detectar vulnerabilidades, revisar definiciones y actualizar coberturas antes del ciclo de renovaciones previsto para 2026.
Impacto transversal y recomendaciones estratégicas
El impacto potencial abarca todos los ramos del seguro en México, por lo que especialistas recomiendan:
- Anticipar ajustes en programas de aseguramiento
- Fortalecer la gestión corporativa de riesgos como medida estratégica prioritaria
- Realizar revisiones preventivas para reducir exposición financiera y operativa
- Mejorar la resiliencia corporativa futura mediante actualizaciones constantes
La revisión puntual de definiciones, exclusiones y alcances de cobertura se perfila como una medida clave para reducir la exposición y garantizar que las pólizas respondan efectivamente ante siniestros en las condiciones actuales del mercado internacional.
