SAT confirma que en marzo 2026 mantendrá bloqueo de transferencias con conceptos de riesgo
El Servicio de Administración Tributaria (SAT) confirmó oficialmente que durante el mes de marzo de 2026 continuará aplicándose el sistema de monitoreo automatizado sobre transferencias bancarias que identifica conceptos considerados de alto riesgo, una medida que impacta directamente a millones de contribuyentes en todo el territorio mexicano.
Esta disposición regulatoria, implementada inicialmente desde septiembre de 2025, forma parte integral de la estrategia de la autoridad fiscal para fortalecer significativamente la supervisión de operaciones electrónicas y combatir de manera más efectiva prácticas ilícitas como el fraude fiscal, el lavado de dinero y otros delitos financieros de alta complejidad.
Conceptos estrictamente prohibidos en transferencias
El SAT reiteró con énfasis que ciertas palabras o frases específicas utilizadas en el campo de "concepto" al realizar cualquier transferencia bancaria pueden activar alertas automáticas inmediatas dentro del sistema de monitoreo. Entre los términos estrictamente prohibidos se encuentran aquellos asociados directamente con actividades ilícitas, como:
- "Droga"
- "Armas"
- "Soborno"
- "Robo"
- "Fraude"
- "Lavado"
El uso de estas expresiones explícitas puede derivar en la suspensión temporal inmediata de la operación financiera, revisión exhaustiva de la cuenta involucrada e incluso el congelamiento preventivo de recursos mientras se determina con precisión la legalidad del movimiento monetario.
Alertas por conceptos ambiguos y sin contexto
La autoridad fiscal advirtió de manera clara que no solo serán detectadas palabras directamente relacionadas con delitos específicos. También podrán generar alertas automáticas los conceptos ambiguos, frases sin contexto definido, apodos personales o mensajes humorísticos que dificulten identificar la naturaleza real de la operación financiera.
En estos casos particulares, el contribuyente afectado podría verse obligado a justificar documentalmente el origen legítimo y destino final de los recursos transferidos. Dependiendo de la complejidad del análisis requerido, el proceso completo de verificación puede extenderse durante varios días o incluso semanas completas, afectando directamente la disponibilidad inmediata del dinero involucrado.
Especialistas en materia tributaria recomiendan mantener coherencia absoluta entre los conceptos de transferencia utilizados y la actividad económica declarada formalmente ante la autoridad fiscal, especialmente en el caso de personas físicas con actividad empresarial registrada y personas morales constituidas legalmente.
Recomendaciones para transferencias sin problemas
Para reducir riesgos significativos de bloqueo o revisión, el SAT recomienda utilizar exclusivamente descripciones claras, específicas y completamente verificables en todas las transferencias bancarias. Algunos ejemplos concretos de conceptos considerados adecuados y seguros son:
- "Pago de servicios profesionales"
- "Préstamo personal documentado"
- "Pago mensual de renta inmobiliaria"
- "Compra de productos comerciales"
- "Aportación familiar justificada"
Estos términos permiten identificar con mayor precisión técnica la naturaleza real de la operación financiera y disminuyen considerablemente la probabilidad estadística de que el sistema automático genere una alerta de riesgo.
La autoridad enfatizó que la transparencia total en las operaciones electrónicas constituye la clave fundamental para evitar contratiempos administrativos y legales. Para marzo de 2026, la recomendación central dirigida a todos los contribuyentes es abandonar definitivamente expresiones ambiguas o coloquiales en transferencias bancarias y optar consistentemente por conceptos formales, completamente alineados con la operación económica real realizada.
Con esta medida regulatoria continua, el SAT busca fortalecer estructuralmente la seguridad integral del sistema financiero nacional sin frenar innecesariamente las transacciones cotidianas legítimas. Para los usuarios finales, la principal herramienta de prevención seguirá siendo la claridad absoluta en cada movimiento financiero electrónico registrado.
