El acceso a vehículos nuevos en México se ha transformado radicalmente debido a la predominancia del crédito sobre el pago de contado. De acuerdo con un estudio realizado por la Asociación Mexicana de Distribuidores de Automotores (AMDA) correspondiente al periodo de enero a junio de 2026, el financiamiento es ya la herramienta principal para adquirir unidades nuevas, aunque su penetración varía significativamente entre entidades federativas y segmentos de mercado.
Distribución regional del crédito automotriz
A nivel nacional, el Índice de Financiamiento en compras al menudeo —definidas como aquellas realizadas principalmente por consumidores individuales— alcanzó el 74.8%. Esta cifra indica que casi tres de cada cuatro vehículos nuevos adquiridos por particulares se obtuvieron mediante esquemas de deuda durante los primeros seis meses del año. Sin embargo, este promedio oculta disparidades regionales considerables que definen el comportamiento del consumidor según su ubicación geográfica.
Tamaulipas se consolidó como la entidad con la mayor dependencia del crédito, registrando un Índice de Financiamiento del 86.1%. Le sigue Sonora con un 85.4% y Aguascalientes con un 84.0%. El norte y noroeste del país concentran los niveles más altos de penetración financiera. Chihuahua y Baja California Norte también destacan con porcentajes superiores al 80%, situándose en el tercer y cuarto lugar respectivamente.
El ranking completo de las entidades donde más mexicanos compran autos a crédito, ordenadas de mayor a menor índice, presenta la siguiente estructura:
- 1. Tamaulipas: 86.1%
- 2. Sonora: 85.4%
- 3. Aguascalientes: 84.0%
- 4. Chihuahua: 83.0%
- 5. Baja California Norte: 82.2%
- 6. Quintana Roo: 81.9%
- 7. San Luis Potosí: 81.8%
- 8. Colima: 80.1%
- 9. Querétaro: 79.9%
- 10. Coahuila: 79.4%
- 11. Puebla: 79.1%
- 12. Campeche: 77.2%
- 13. Yucatán: 77.0%
- 14. Baja California Sur: 76.6%
- 15. Hidalgo: 75.6%
- 16. Nuevo León: 75.5%
- 17. Sinaloa: 75.4%
- 18. Durango: 74.6%
- 19. Morelos: 74.6%
- 20. Chiapas: 73.1%
- 21. Guanajuato: 73.0%
- 22. Jalisco: 72.5%
- 23. Veracruz: 72.2%
- 24. Tabasco: 71.8%
- 25. Ciudad de México: 71.7%
- 26. Michoacán: 70.4%
- 27. Zacatecas: 70.2%
Contraste con estados de baja penetración financiera
Mientras el norte muestra una fuerte adopción del crédito, el sur y ciertas zonas centrales presentan índices notablemente menores. Guerrero ocupa la posición final en el mapa del financiamiento automotriz, con un Índice de Financiamiento del 59.3%. Esto representa una brecha superior a 26 puntos porcentuales respecto al líder estatal, evidenciando que en esta entidad una proporción mayor de compradores recurre al pago de contado o a alternativas distintas al crédito tradicional bancario o financiero.
Otras entidades con menor participación de financiamiento incluyen a Tlaxcala con 62.9%, Oaxaca con 66.3%, Nayarit con 68.9% y el Estado de México con 69.5%. Estas cifras contrastan con el promedio nacional del 74.8%, sugiriendo diferencias estructurales en el acceso al crédito o en los hábitos de consumo de estas regiones.
Variaciones por tipo de operación y segmento vehicular
El análisis de la AMDA revela que el panorama cambia drásticamente cuando se examinan las compras totales, las cuales incluyen transacciones corporativas, flotillas empresariales y ventas a empresas. En este escenario amplio, el Índice de Financiamiento cae al 61.8%, lo que confirma que el sector particular es el motor principal de la demanda financiada.
Además, existen casos atípicos donde la diferencia entre compras al menudeo y totales es extrema. Zacatecas ejemplifica esta divergencia: mientras que en compras totales el financiamiento representa apenas el 41.5%, en compras al menudeo la cifra asciende al 70.2%. Un fenómeno similar ocurre en la Ciudad de México, donde el índice general baja al 50.1% al incluir operaciones corporativas, pero se recupera hasta el 71.7% entre consumidores individuales.
En cuanto a los tipos de vehículo, los subcompactos mostraron el mayor crecimiento en su participación financiada, incrementando 5.2 puntos porcentuales, pasando del 61.9% en 2025 al 67.1% en 2026. Las pick-ups registraron el segundo avance más significativo, subiendo del 45.1% al 49.2%. Por otro lado, los vehículos de usos múltiples (SUVs) aumentaron ligeramente del 62.8% al 63.2%, y los compactos pasaron del 60.8% al 61.4%.
La información recopilada por la asociación identifica a Nuevo León y Jalisco como estados con potencial para ampliar la colocación de crédito automotriz, dado que mantienen niveles relevantes en compras al menudeo (75.5% y 72.5% respectivamente) pero podrían optimizar su penetración en otros segmentos. Este desglose territorial y segmentado permite a las instituciones financieras y fabricantes ajustar sus estrategias de riesgo y producto según la realidad específica de cada entidad federativa.
