Para comprar una vivienda con un crédito hipotecario en México, los bancos exigen comprobar ingresos mensuales que van desde 36,994 hasta 63,048 pesos, dependiendo de la institución, según un ejercicio realizado con el Simulador de Crédito Hipotecario de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef). La diferencia entre el banco que más pide y el que menos es de más de 26,000 pesos mensuales para financiar exactamente la misma propiedad.
¿Cuánto debes ganar para comprar una casa promedio en México?
El ejercicio toma como referencia una vivienda con un valor de 2,024,337 pesos, equivalente al precio promedio nacional reportado por la Sociedad Hipotecaria Federal (SHF). Con un enganche del 10% (202,433 pesos), el crédito solicitado asciende a 1,821,903 pesos, a un plazo de 20 años.
En este escenario, BBVA es el banco que más ingresos solicita: 63,048 pesos al mes, con una mensualidad de 21,016 pesos, una tasa de interés de 11.20%, un CAT de 13.6% y un pago total cercano a 4.96 millones de pesos. Muy cerca aparece Mifel, que pide comprobar 62,684 pesos mensuales, ofrece una mensualidad de 20,240 pesos, una tasa de 11% y uno de los costos finales más bajos del ejercicio, con 4.79 millones de pesos.
Banamex pide un ingreso mínimo de 60,614 pesos mensuales, con pagos de 21,214 pesos, una tasa de 11.75% y un CAT de 13.8%. Entre las entidades que requieren ingresos de entre 50,000 y 59,000 pesos mensuales se encuentran la SOFOM Yave, HSBC, Santander y Banregio.
Banorte, con su producto Hipoteca Fuerte, pide comprobar 42,269 pesos, mientras que en Hipoteca Verde el requisito baja a 41,952 pesos. En Scotiabank, el ingreso solicitado varía entre 39,286 y 40,181 pesos mensuales, dependiendo del producto. Afirme registra el menor ingreso con 36,994 pesos mensuales, pero su crédito es uno de los más caros: el costo total supera los 5.69 millones de pesos.
¿Y si quieres comprar una casa en la Ciudad de México?
La diferencia es todavía mayor cuando se toma como referencia el precio promedio de una vivienda en la capital, que asciende a 4,397,976 pesos. Con un enganche del 10% (439,797 pesos), el financiamiento llega a 3,958,178 pesos.
En este caso, Mifel encabeza el comparativo al requerir 136,186 pesos de ingreso mensual, con un pago total de 10,303,957 pesos al concluir el financiamiento. Le sigue Banamex, que solicita 131,687 pesos mensuales y una mensualidad de 46,090 pesos.
BBVA pide 131,341 pesos mensuales, con pagos de 43,780 pesos, una tasa de 10.50% y un CAT de 12.8%, y un pago total cercano a 10.3 millones de pesos. Santander Hipoteca y Banregio se sitúan entre los 100,000 y 120,000 pesos mensuales. Banorte aparece entre las opciones con menores requisitos: tanto Hipoteca Verde como Hipoteca Fuerte solicitan alrededor de 91,000 pesos mensuales, con mensualidades cercanas a 45,500 pesos y tasas de hasta 11.15%.
Scotiabank requiere entre 85,352 y 87,295 pesos mensuales, según el producto. Afirme vuelve a registrar el menor ingreso solicitado, con 79,560 pesos mensuales, pero su financiamiento es uno de los más costosos: el pago total supera los 12.2 millones de pesos, con una tasa de interés de 13% y un CAT de 15.9%.
¿Por qué cambia el ingreso que pide cada banco?
Cada institución financiera utiliza sus propios criterios para evaluar la capacidad de pago del solicitante. Además del ingreso, los bancos consideran el historial crediticio, el nivel de endeudamiento, el plazo elegido, el tipo de crédito y el porcentaje del ingreso que puede destinarse al pago de la hipoteca.
Por ello, una persona puede cumplir con los requisitos en un banco y no necesariamente obtener la aprobación en otro. El simulador de la Condusef permite comparar estas diferencias antes de iniciar el trámite, lo que ayuda a identificar no solo cuál ofrece la tasa más baja, sino también cuál exige un menor ingreso para acceder al crédito.
Elizabeth Santiago, reportera de Grupo Expansión, destaca que “la diferencia de ingresos entre bancos puede ser de más de 26,000 pesos mensuales para la misma vivienda, por lo que es fundamental comparar antes de decidir”.
