Incendio de vehículos en México: La compleja realidad de las coberturas de seguros
Tras la ola de violencia que se desató en varios estados del país, luego de la muerte de Nemesio Oseguera, el "Mencho", líder del Cártel Jalisco Nueva Generación (CJNG), numerosos automovilistas han visto cómo sus vehículos quedaron reducidos a cenizas. La tragedia, sin embargo, no termina con la pérdida material: en muchos casos, las aseguradoras podrían negarse a pagar la indemnización correspondiente, incluso cuando el auto haya sido robado y posteriormente incendiado.
La indemnización no es automática: El papel crucial de la denuncia
Expertos de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) y ajustadores especializados advierten que la clave para recibir el pago del seguro reside en la forma en que se presenta la denuncia ante el Ministerio Público. Una clasificación incorrecta del siniestro podría provocar que la aseguradora rechace la reclamación, dejando a los afectados sin compensación económica.
Un dato particularmente preocupante es que, según estimaciones, una gran parte de los autos incendiados durante estos eventos violentos ni siquiera contaban con póliza de seguro, lo que agrava aún más la situación económica de las víctimas.
Coberturas que sí aplican para autos incendiados
De acuerdo con la AMIS, las aseguradoras pueden cubrir incendios y actos violentos, siempre que la póliza incluya específicamente:
- Cobertura por robo total: Esta protección aplica desde el momento en que el conductor es despojado del vehículo mediante violencia o intimidación.
- Cobertura por daños materiales: Ampara específicamente incendios, colisiones, volcaduras y actos vandálicos contra el vehículo asegurado.
Estas coberturas suelen encontrarse en seguros de cobertura limitada y amplia, mientras que los seguros básicos de daños a terceros generalmente no incluyen protección para este tipo de eventos. Incluso cuando la cobertura aplica, el asegurado deberá pagar un deducible que oscila entre el 5% y el 10% del valor comercial del vehículo.
El detalle crucial: Cómo presentar la denuncia correctamente
Especialistas en seguros enfatizan que la redacción y clasificación de la denuncia ante el Ministerio Público es determinante para el éxito de la reclamación. Si el siniestro se reporta únicamente como "incendio" o "daños materiales", sin especificar el contexto de robo con violencia, la aseguradora podría clasificarlo como evento excluido de la póliza.
En redes sociales, usuarios experimentados como NoSoyBuenaOnda han compartido recomendaciones específicas:
- Denunciar explícitamente el robo con violencia, especialmente si el conductor fue obligado a entregar el vehículo bajo amenaza.
- Describir con precisión y detalle todos los hechos ocurridos, incluyendo circunstancias, personas involucradas y secuencia de eventos.
- Evitar términos ambiguos o generales que puedan generar confusión sobre el origen y naturaleza del siniestro.
Protocolo de acción inmediata tras robo o incendio de vehículo
La AMIS y otros expertos en seguros recomiendan seguir estrictamente este protocolo:
- Solicitar el ajuste del siniestro: Algunas compañías ofrecen este servicio a distancia por motivos de seguridad.
- Llamar al 911 inmediatamente: El reporte funciona como predenuncia y establece constancia oficial del evento.
- Comunicarse con la aseguradora: Reportar el siniestro y proporcionar todos los datos del vehículo y póliza correspondiente.
- Presentar denuncia formal ante el Ministerio Público: Este documento es indispensable para iniciar cualquier reclamación ante la compañía de seguros.
La situación de violencia que ha llevado al incendio de numerosos vehículos en varios estados del país ha expuesto las complejidades del sistema de seguros automotrices en México, donde la diferencia entre recibir una indemnización o enfrentar la pérdida total del patrimonio puede depender de detalles técnicos en la documentación.
