La industria aseguradora mexicana se transforma hacia un modelo digital e hiperpersonalizado, impulsado por la digitalización, el uso de datos y un cambio en las expectativas de los clientes. Los usuarios ya no buscan solo protección específica, sino experiencias integrales que se adapten a su estilo de vida, hábitos y decisiones cotidianas.
Seguros Banorte apuesta por la inteligencia artificial
En este contexto, Seguros Banorte ha comenzado a redefinir su enfoque mediante inteligencia artificial y analítica avanzada. Su objetivo es comprender a fondo a cada cliente para ofrecer soluciones que cubran tanto riesgos tradicionales como nuevas preocupaciones, como la ciberseguridad, el uso de IA y la protección de experiencias de consumo, como viajes y compras en línea.
Salvador Alonso y Caloca, director general de Seguros Banorte, señaló en entrevista para Excélsior: “El mercado ya cambió, nuestro cliente ya está ahí. Nos están pidiendo servicios que garanticen su experiencia”.
Hiperpersonalización: transición clave
Uno de los cambios más importantes es el paso de productos estandarizados a esquemas hiperpersonalizados. A diferencia de la personalización tradicional, donde la aseguradora define la oferta, este nuevo modelo permite que el usuario ajuste las coberturas según sus necesidades, activando o desactivando opciones según su estilo de vida y presupuesto.
Este enfoque también redefine conceptos clásicos, como el seguro automotriz, que evoluciona hacia seguros de movilidad, centrándose en el comportamiento del conductor en lugar del vehículo. Así, la aseguradora asume un rol activo: no solo indemnizar, sino prevenir accidentes mediante datos y herramientas digitales que incentivan hábitos seguros y reducen costos.
Componentes esenciales del nuevo modelo
La integración de seguros en ecosistemas digitales se impulsa con modelos como el embedded insurance, donde la protección se ofrece de forma casi invisible dentro de plataformas o servicios. Esto acerca los seguros a personas que antes no los consideraban, facilitando su acceso de manera sencilla y contextual.
“Es un producto integrado en la plataforma donde realizas una compra. Sabes que hay una aseguradora como Seguros Banorte que te brinda seguimiento a través de una guía electrónica”, explicó Alonso y Caloca.
Retos futuros: tecnológicos y culturales
De cara al futuro, el reto para la industria no solo será tecnológico, sino también cultural. Adaptarse a la velocidad del cliente, competir con nuevos actores digitales y mantener la confianza en el uso de datos serán factores clave que definirán la evolución del sector.
En este nuevo entorno, el seguro deja de ser un producto que se vende para convertirse en un servicio que se integra en la vida diaria, con un mensaje claro: proteger no solo bienes, sino también experiencias, decisiones y proyectos personales.
