El destino del ahorro en la Subcuenta de Vivienda del Infonavit cuando no se compra casa
El dinero acumulado en la Subcuenta de Vivienda del Infonavit no se pierde si una persona nunca adquiere una vivienda con apoyo del instituto. Este ahorro, que se forma con las aportaciones patronales equivalentes al 5% del salario integrado, permanece registrado a nombre del derechohabiente mientras mantenga relación laboral formal o hasta que se tramite su disposición conforme a las reglas vigentes.
El momento clave: el retiro laboral
Si el trabajador no utiliza los recursos para una solución de vivienda (compra, construcción, mejora o pago de crédito), el destino más común de este ahorro ocurre al momento del retiro laboral. Los recursos pueden devolverse cuando existe una resolución de pensión emitida por el IMSS, y el procedimiento cambia significativamente según el régimen bajo el cual se pensione el trabajador.
Clasificación histórica del ahorro
El Infonavit clasifica los recursos de ahorro en distintos periodos debido a cambios históricos en la administración de la Subcuenta. Por esta razón, una misma persona puede tener saldo en más de un concepto:
- Fondo previo a 1992
- Subcuenta asociada a aportaciones entre 1992 y 1997
- Subcuenta de 1997 a la fecha
Este detalle es crucial porque define dónde se tramita la devolución y cómo se integra al monto que se toma en cuenta para la pensión.
Procedimientos según el tipo de pensión
Cuándo se puede solicitar el dinero: Normalmente cuando ya se cuenta con la resolución de pensión del IMSS (por vejez o cesantía en edad avanzada). También puede aplicarse en casos de pensión por invalidez o incapacidad, conforme a los criterios oficiales.
Si la pensión es bajo Ley 73: La devolución del ahorro suele entregarse en una sola exhibición. Según el caso, el trámite puede gestionarse ante el Infonavit o ante la Afore.
Si la pensión es bajo Ley 97: En este régimen, parte del ahorro puede integrarse al saldo administrado por la Afore para el cálculo de la pensión. Si además existen recursos "históricos" que el Instituto mantiene bajo su administración, esos se solicitan por la vía indicada por Infonavit.
Requisitos y proceso de devolución
Entre los requisitos generales que suelen pedir las autoridades están:
- Tener identificaciones y datos personales coincidentes (NSS, CURP y RFC)
- Contar con una cuenta bancaria propia con CLABE
- No tener un crédito Infonavit vigente
- Presentar la resolución de pensión del IMSS
- Documentación complementaria según el caso específico
Depósito y plazos: Una vez aprobado el trámite, la entrega se realiza mediante depósito a una cuenta bancaria a nombre del solicitante, con plazos definidos por el Instituto.
Trámite sin intermediarios: El Infonavit recuerda que sus trámites son gratuitos, por lo que no es necesario pagar "gestores" para solicitar el retiro del ahorro.
¿Qué pasa si no se reclama el ahorro?
Un punto relevante que ha surgido en los últimos meses es lo que ocurre con estos recursos cuando el derechohabiente llega a edades avanzadas sin haber tramitado la devolución. En la información oficial se contempla que, en el año previo a cumplir 70 años, se envíe un aviso sobre el saldo disponible y el procedimiento para solicitarlo.
Si aun así no se solicita, se establece que los recursos pueden canalizarse al Fondo de Pensiones para el Bienestar, aunque también se indica que el titular o sus beneficiarios pueden reclamarlos posteriormente, cumpliendo los requisitos que apliquen al momento del trámite.
Este mecanismo garantiza que el ahorro acumulado durante la vida laboral no se pierda, incluso cuando no se utiliza para el propósito original de vivienda, proporcionando un respaldo económico adicional durante la etapa de retiro.
