Las aportaciones voluntarias a la Afore (Administradora de Fondos para el Retiro) representan una herramienta fundamental para que los trabajadores mexicanos incrementen su pensión futura. Aunque el fondo recibe aportaciones obligatorias del empleador y del gobierno, el trabajador puede realizar depósitos adicionales que, según la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), se traducen directamente en un mayor monto al momento del retiro.
¿Qué son las aportaciones voluntarias y cuántos tipos existen?
De acuerdo con la Consar, el ahorro voluntario permite a cada persona adaptar su estrategia de ahorro según sus metas individuales. Existen cuatro tipos principales de aportaciones voluntarias:
- Aportaciones voluntarias a corto plazo: Se invierten a corto plazo y no son deducibles de impuestos. Permiten disponer del dinero de forma prácticamente inmediata. Hasta 2020 se requería un plazo mínimo de dos meses, pero con la Reforma al Seguro Social de 2021 se eliminó este requisito, quedando cada Afore responsable de definir los tiempos de retiro.
- Aportaciones voluntarias a largo plazo: Deben permanecer en la cuenta individual al menos cinco años para acceder al estímulo fiscal de deducibilidad de impuestos. Cuanto más tiempo se mantengan invertidas, mayores serán las ganancias generadas.
- Aportaciones voluntarias complementarias de retiro: Deben permanecer en la cuenta hasta que el trabajador tenga derecho a disponer de las aportaciones obligatorias. Son deducibles de impuestos en la declaración anual y deben mantenerse hasta los 65 años para aplicar el beneficio fiscal de exención.
- Aportaciones voluntarias con perspectiva de inversión a largo plazo: Son adicionales a la cuenta individual y permiten deducir en la declaración fiscal las aportaciones del ingreso acumulable. También deben permanecer invertidas hasta los 65 años para obtener la exención fiscal.
¿Dónde se pueden realizar las aportaciones voluntarias?
La Consar indica que las aportaciones voluntarias pueden realizarse en diversos establecimientos físicos y digitales. Los montos van desde los 50 pesos hasta los 5,000 o 10,000 pesos, dependiendo del establecimiento elegido.
Establecimientos físicos: 7 Eleven, Circle K y Extra, Financiera para el Bienestar, Banco del Bienestar, tiendas de Grupo Walmart (Walmart, Walmart Exprés, Bodega Aurrerá, Sam's Club), Farmacias del Ahorro y Chedraui.
Canales digitales: AforeMóvil, AforeWeb, uLink y Millas para el retiro.
¿Se pueden hacer aportaciones directamente con la administradora de la Afore?
Sí, las aportaciones voluntarias también pueden realizarse directamente en las plataformas de la institución que administra la Afore. Es recomendable acercarse a la institución para conocer las herramientas disponibles, como aplicaciones móviles, banca digital o descuentos vía nómina.
El ahorro voluntario es una estrategia clave para mejorar la pensión futura, y conocer los diferentes tipos y canales disponibles permite a los trabajadores tomar decisiones informadas sobre su retiro.
