Infonavit 2026: La edad como factor crítico en los créditos hipotecarios
En el año 2026, el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) mantiene la edad como uno de los elementos más determinantes al momento de solicitar un crédito hipotecario. Aunque la legislación no especifica una edad máxima explícita para acceder al financiamiento, el organismo ha implementado un criterio operativo que establece límites reales para contratar el crédito y define el plazo disponible para su liquidación.
Regla técnica de edad y plazo
La normativa vigente indica que la suma entre la edad del solicitante y el plazo del crédito no debe exceder los 70 años en el caso de los hombres y los 75 años en el caso de las mujeres. Esto implica que no existe una prohibición directa para personas mayores, pero sí una restricción técnica que reduce automáticamente los años disponibles para pagar el financiamiento a medida que aumenta la edad del trabajador.
En términos prácticos, un hombre de 60 años podría acceder a un crédito con un plazo aproximado de hasta 10 años, mientras que una mujer de la misma edad tendría un margen ligeramente mayor, siempre que no supere el tope de 75 años. En contraste, trabajadores más jóvenes, de 20 o 30 años, pueden obtener plazos de hasta 30 años. Este ajuste se realiza de manera automática durante la etapa de precalificación y no puede modificarse por solicitud del derechohabiente.
Base legal y objetivos del criterio
Aunque la Ley del Infonavit no fija una edad máxima, sí faculta al Instituto, a través de su Consejo de Administración, para establecer reglas técnicas relacionadas con plazo, capacidad de pago y elegibilidad. Bajo este marco, el criterio de edad funciona como una disposición operativa destinada a asegurar que el crédito se liquide dentro de un periodo compatible con la vida laboral activa del trabajador y a reducir riesgos financieros a largo plazo.
Impacto en el monto autorizado
La edad también influye significativamente en el monto autorizado para el crédito. Al contar con menos años para pagar, la mensualidad aumenta, y dado que esta no puede superar un porcentaje del salario del trabajador, el monto máximo disponible se reduce. Por ello, quienes solicitan el crédito en edades cercanas al límite suelen recibir una oferta menor a la esperada, incluso si perciben ingresos elevados.
Para calcular el financiamiento, el Infonavit considera el salario registrado, el ahorro acumulado en la Subcuenta de Vivienda, la capacidad de pago y el plazo permitido según la edad. Es indispensable tener una relación laboral vigente y aportaciones patronales activas ante el IMSS, ya que el esquema está diseñado exclusivamente para trabajadores en activo. En la mayoría de los casos, personas jubiladas o pensionadas que ya no cotizan no pueden solicitar un nuevo crédito, debido a que el financiamiento depende de un salario activo y contribuciones recientes al Fondo de Vivienda.
Opciones de financiamiento y montos
Además de la compra de vivienda, el Instituto ofrece financiamiento para adquirir terreno, construir en terreno propio, remodelar o mejorar una casa e incluso liquidar una hipoteca bancaria previa. Los montos máximos pueden alcanzar alrededor de 3 millones 986 mil pesos para terreno y hasta 2 millones 830 mil pesos para compra de vivienda. Las tasas de interés son fijas y oscilan entre 3.5% y 11% anual, dependiendo del nivel de ingresos del solicitante.
También es posible solicitar más de un crédito a lo largo de la vida laboral, siempre que el anterior esté completamente liquidado. El trámite puede realizarse en línea a través de Mi Cuenta Infonavit, iniciando con la verificación de datos personales y laborales, continuando con la precalificación para conocer puntos, monto y plazo disponible, y siguiendo con la elección del producto, la carga de documentación y el seguimiento hasta la firma de escrituras. El Instituto no cobra por la gestión del crédito y recomienda realizar el procedimiento sin intermediarios.
